Россиян предупредили, за какие комментарии при переводе денег могут заблокировать счет
Декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов рассказал, что многие пользователи, заполняя поле «Назначение платежа», не задумываются, что неосторожная формулировка может привести к блокировке перевода или к временному ограничению доступа к счету. Об этом сообщает Газета.ру.
Профессор уточнил, что банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Эксперт объяснил, что автоматизированные системы финансовых организаций анализируют суммы, частоту переводов и текстовые комментарии к ним. В том случае если будут обнаружены слова или фразы, которые ассоциируются с незаконной деятельностью, то операцию приостановят для проверки.
К рискованным формулировкам можно отнести:
- наркотических веществ даже в шутливом контексте;
- коррупционных схем;
- террористической или экстремистской деятельности;
- коммерческих операций без соответствующего оформления.
Виноградов также рассказал, что подозрение банка могут вызвать фразы, указывающие на серую оплату услуг. В случае «оплаты по договору» банк может заподозрить предпринимательскую деятельность. При «возврате долга» банк может обратить внимание на частоту переводов и сумму, а после передать сведения в налоговую. Если формулировка будет указывать на доход от сдачи жилья, то банк также может заподозрить что-то.
«Важно понимать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фраз, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно», – подчеркнул профессор, добавив, что безобидное на первый взгляд «спасибо за помощь» при частых переводах одному и тому же человеку может быть расценено как попытка скрыть предпринимательский доход.
Профессор уточнил, что если перевод заблокировали из-за слова или фразы, то стоит обратиться в банк и предоставить все необходимые документы.
Декан факультета права НИУ ВШЭ заключил, что если подозрение более серьезное и дело передали в Росфинмониторинг, то процесс может занять несколько недель.
Ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин сообщил, что от граждан поступают обращения, что кредитные организации принимают решения об изменении условий пользования банковскими счетами и картами без их согласия. Обращения в суд приводят людей к дополнительным затратам. Он напомнил, что банкам запрещено в одностороннем порядке ухудшать условия договора, которые были изначально прописаны.
Источник: www.m24.ru
